最典型的情形，法律有明确答案

一方婚前签购房合同、用自己的钱付了首付、办了按揭，房子登记在自己名下，婚后夫妻一起还月供——这是咨询里最常见的版本。婚姻家庭编司法解释对此有专门规定：离婚时先由双方协议处理；谈不拢的，法院可以判决房子归登记一方，没还完的贷款也由登记一方继续还；但婚后共同还贷支付的款项，连同这部分对应的财产增值，登记一方要补偿另一方。

一句话拆开：房子大概率还是登记方的，但另一方拿得到共同还贷部分和相应增值的补偿——不是净身出户。

「共同还贷」比很多人以为的宽

婚后用工资还月供，哪怕月供一直从登记方一个人的银行卡里扣，一般也认定为用夫妻共同财产在还——因为婚后的工资收入本身就是共同财产，跟从谁的卡里划走没有关系。真正的例外，是用婚前个人存款、或者明确约定归个人所有的财产去还贷，而且这需要把资金来源一笔一笔证明出来。

补偿怎么算——思路比公式重要

共同还贷的本金和利息好算，流水一拉就有。难的是「对应的增值」。常见的思路，是按共同还贷占购房总成本的比例，去乘房屋现值，再考虑双方的分割比例；但购房成本怎么取、现值以什么时点认定、利息算不算进去，不同法院的处理有差异。我不在这里给一个「标准公式」，因为它不存在——数字的空间，恰恰是谈判和裁判里最需要下功夫的地方。

父母出资，是另一套规则

首付里有父母的钱，是这类案件的常态，也是最容易吵的部分。大的方向是：婚前父母出资，一般认定为对自己子女一方的赠与；婚后父母出资的认定，这两年的司法解释有过调整，出资是全额还是部分、登记在谁名下、有没有书面约定，都会影响结论。这一块变量太多，不在一篇科普里展开——只提醒一句：父母转钱的时候，把凭证留好；能写清楚用途和给谁的，写清楚。

两个实务提醒

一，流水和凭证别等到要离了才去凑。首付的来源、每一笔还贷的出处，平时就该留得清清楚楚——银行流水可以补打，但资金性质的证明，事后往往补不回来。

二，协议离婚的，房子的条款别只写「归某方所有」。贷款谁还、什么时候过户、补偿多少、分几期付、逾期不配合怎么办，都要写进去。写不清楚的协议，后面大概率还要再打一场。

房产分割这件事，登记只是起点。出资、还贷、增值、约定，每一层都可能改写结果。把每一笔钱放回它该在的位置，结论自然会浮出来。